Negli ultimi anni, il crowdfunding è emerso come una nuova frontiera per gli investimenti, permettendo a chiunque di partecipare al finanziamento di startup, progetti immobiliari e iniziative innovative. Ma in cosa consiste esattamente? In quali settori viene utilizzato e perché può essere un’opportunità per gli investitori retail? In questo articolo, analizzeremo le potenzialità e i rischi di questo strumento, oltre a spiegare come possiamo accedervi per diversificare il nostro portafoglio.

Cos’è il crowdfunding?

Il crowdfunding è un sistema di finanziamento collettivo che consente a un gran numero di persone di investire in un progetto attraverso piattaforme online. Questo modello permette di raccogliere capitali senza il supporto di istituzioni finanziarie tradizionali, dando agli investitori la possibilità di accedere a opportunità che, fino a pochi anni fa, erano riservate a fondi di investimento e venture capitalist.

Esistono diverse tipologie di crowdfunding, tra cui:

• Reward-based crowdfunding: gli investitori ricevono un prodotto o servizio in cambio del loro contributo. È diffuso nel settore tecnologico e creativo.

• Equity crowdfunding: gli investitori acquistano quote di una società, diventandone soci e partecipando agli eventuali profitti futuri.

• Lending crowdfunding (o peer-to-peer lending): gli investitori prestano denaro a privati o aziende e guadagnano sugli interessi.

• Donation crowdfunding: usato per cause benefiche, senza ritorno economico per i finanziatori.

Gli investitori retail interessati a ottenere un ritorno finanziario si concentrano principalmente sulle forme di equity e lending crowdfunding.

In quali settori viene usato il crowdfunding?

Il crowdfunding è ampiamente utilizzato in diversi settori, tra cui:

• Startup e innovazione: aziende emergenti utilizzano l’equity crowdfunding per raccogliere fondi e accelerare la loro crescita.

• Immobiliare: il real estate crowdfunding consente di investire in operazioni immobiliari con capitali più contenuti rispetto agli investimenti tradizionali.

• Energia e sostenibilità: molti progetti legati alle energie rinnovabili e all’efficienza energetica sono finanziati attraverso il crowdfunding.

• Settore culturale e artistico: registi, scrittori e musicisti possono finanziare i propri progetti grazie al contributo diretto del pubblico.

Questa diversificazione consente agli investitori di scegliere tra vari mercati, bilanciando il rischio in base ai propri obiettivi.

Come possiamo investire nel crowdfunding?

Accedere al crowdfunding come investitori retail è relativamente semplice, grazie alle numerose piattaforme online che offrono opportunità di investimento in vari settori. Alcuni passi fondamentali per iniziare sono:

1. Scegliere la piattaforma giusta – Esistono diverse piattaforme di crowdfunding, ognuna specializzata in settori differenti. Ad esempio, Seedrs e Crowdcube sono note per l’equity crowdfunding, mentre Mintos e Bondora operano nel lending crowdfunding. Per il real estate crowdfunding, piattaforme come Housers, Fundrise, Recrowd o Walliance, offrono accesso a investimenti immobiliari.

2. Valutare i progetti disponibili – Ogni piattaforma fornisce dettagli sui progetti in cerca di finanziamenti. È importante analizzare il business plan, la solidità dell’azienda o del promotore e le prospettive di guadagno.

3. Diversificare gli investimenti – Per ridurre il rischio, conviene distribuire il capitale tra più progetti e settori.

4. Monitorare l’investimento – Una volta investito, è fondamentale seguire l’andamento del progetto e restare aggiornati su eventuali sviluppi o cambiamenti.

Grazie alla digitalizzazione, oggi possiamo accedere facilmente al crowdfunding con importi minimi, spesso a partire da poche centinaia di euro. Tuttavia, è sempre consigliabile fare una ricerca approfondita e valutare il proprio profilo di rischio prima di investire.

Perché può essere un’opportunità di investimento?

Investire nel crowdfunding offre diversi vantaggi:

• Accesso a settori innovativi – Possiamo investire in startup, progetti immobiliari o energie rinnovabili con importi contenuti.

• Diversificazione del portafoglio – Integrare investimenti alternativi aiuta a ridurre il rischio complessivo.

• Potenziali ritorni elevati – In caso di successo di una startup o di un progetto immobiliare, il valore dell’investimento può aumentare significativamente.

• Sostegno a progetti in cui crediamo – Possiamo partecipare alla crescita di idee innovative e aziende emergenti.

Quali sono i rischi e gli svantaggi?

Come qualsiasi investimento, il crowdfunding presenta dei rischi:

• Alta incertezza – Le startup e i progetti finanziati tramite crowdfunding hanno un tasso di fallimento elevato.

• Bassa liquidità – Le quote acquistate tramite equity crowdfunding non sono facilmente rivendibili, rendendo difficile recuperare il capitale prima della scadenza dell’investimento.

• Regolamentazione variabile – La normativa sul crowdfunding cambia da paese a paese, influenzando la protezione degli investitori.

• Rischio di frodi – È fondamentale verificare l’affidabilità della piattaforma e del progetto prima di investire.

Conclusione

Il crowdfunding rappresenta un’opportunità di investimento interessante, che ci permette di accedere a settori innovativi con capitali ridotti. Tuttavia, come per ogni investimento, è essenziale valutare con attenzione i rischi e scegliere i progetti con criteri ben definiti. Se gestito con prudenza e all’interno di una strategia di diversificazione, il crowdfunding può essere uno strumento utile per arricchire il nostro portafoglio e partecipare alla crescita di nuove realtà.